O que é Emprestimo Consignado e Quais os Bancos para Solicitar?

Conhecido como uma das linhas de crédito pessoal com mais condições flexíveis e atrativas, com taxas de juros baratas e com maiores prazos para o pagamento, o crédito consignado é a escolha perfeita da maioria dos contratantes.

Já tentou solicitar aquele crédito para o Banco, mas não tem casa, carro ou nenhum bem no nome para pegar o crédito e se frustou?

Com o Crédito Consignado é possível solicitar um empréstimo em que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente de sua folha de pagamento.

Basicamente a única coisa que você vai precisar para solicitar o crédito é ter uma renda comprovada, ser colaborador de uma empresa ou receber INSS.

Vamos entender melhor o que é, suas vantagens e as principais regras dessa linha de crédito?

O que é Crédito Consignado?

O Crédito Consignado é uma modalidade de Crédito Pessoal em que o valor das parcelas é descontado diretamente e automaticamente no contracheque ou benefício do INSS.

Esse modelo de crédito pode ser obtido em instituições financeiras e bancos de até 35% do valor líquido mensal do salario, pensão ou aposentadoria da pessoa. Ele respeita o limite conhecido como Margem Consignável.

Do total do valor, 5% deve ser utilizado única e exclusivamente através de um cartão de crédito específico. O Cartão de Crédito Consignado tem sua fatura descontada automaticamente, todo mês com a parcela acordada.

Um exemplo bem fácil de entender, seria pensando em uma pessoa que possuí o salário mensal líquido de R$5.000. Ele poderia comprometer mensalmente no máximo R$1.500 com um ou mais contratos de empréstimo consignado e no máximo R$250 com o cartão de crédito consignado.

No caso do Cartão de Crédito Consignado, se a pessoa não tiver gastos ela não precisará pagar nada, já que a maioria é isento da anuidade e outras tarifas mais.

Quem pode contratar um Crédito Consignado?

Essas são as categorias que estão elegíveis para contratar consignados, com descontos direto na folha de pagamento:

• Aposentados e Pensionistas do INSS;
• Militares das Forças Armadas;
• Trabalhadores de Empresas Privadas;
• Servidores Públicos (Federais, Estaduais e Municipais).

Essas categorias possuem regras específicas como idade mínima e prazo de pagamento diferentes. Mas fique tranquilo, é muito fácil obter crédito consignado.

O Consignado também é utilizado como alternativa viável para as pessoas que passaram por algum tipo de aperto financeiro e estão negativados. Na avaliação do crédito consignado não costumam considerar muito o SERASA ou SPC.

É necessário que a empresa que paga o benefício ou salário, que ela tenha convênio com os bancos. O interessado pelo crédito não precisa ser correntista, ter conta no banco que pretende obter o crédito

Antes de solicitar o crédito, lembre-se de observar bem as regras internas de cada banco e realizar uma consulta sobre as categorias atendidas ou suas restrições quanto a idade.

Documentos Necessários para a Análise e Contratação

É bem simples de contratar um crédito consignado. Normalmente os documentos necessários são:

• CPF (Cadastro de Pessoa Física);
• Documento de Identificação com Foto (RG ou Carteira de Habilitação);
• Contracheque ou Extrato do INSS, do mês vingente ou último emitido.

As instituições financeiras podem acabar por solicitar outros comprovantes, como o de residência e até mesmo outros documentos. Os aposentados precisam apresentar também um documento da conta bancária, onde o empréstimo será depositado.

Qual o Limite de Crédito liberado e Como é calculado?

O Limite de Crédito está associado à margem consignável, no caso quem tem margem livre. A pessoa só precisa saber quanto ainda tem de margem disponível.

As Instituições Financeiras utilizam diversos fatores na análise para saber o valor máximo a ser calculado. No caso de Aposentados e Pensionistas, eles podem ter limite do cartão consignado de até 1,6%, calculados como base no valor do benefício recebido mensalmente.

Já os servidores podem contratar empréstimos com limite máximo de até 27x o valor da margem atual.

Valor e Vencimento das Parcelas

O valor das prestações mensais vai depender do crédito que você solicitou, dividido pelo número de meses trabalhados.

No Crédito Consignado, a somatória de todas as parcelas não pode ultrapassar o valor da margem consignável em reais e as parcelas são fixas e vencem sempre no mesmo dia.

O pagamento é automático, então os beneficiários do INSS já recebem a aposentadoria com esse desconto na folha. O mesmo ocorre com os funcionárias públicos ou de empresas privadas.

Todo o valor é passado pela Dataprev ou órgão empresa que pagará diretamente para as instituições contratadas. Não há qualquer necessidade do titular da dívida intervir.

Quanto Tempo leva para o Consignado cair na conta?

Após a averbação do contrado, o dinheiro do empréstimo é liberado em conta.

A fonte pagadora do salário (empresa ou instituição pública), após a averbação do contrato, autoriza o desconto mensal da parcela no contracheque.

Na contratação de um novo crédito consignado, o prazo para a liberação é de 24 à 48horas, em média.

Também existe a possibilidade de solicitar um empréstimo consignado e ter liberação imediata do valor. Caso você esteja procurando fazer uma portabilidade do crédito para outro banco, operação que você tira o empréstimo de um banco e passa para outro, o prazo médio é de 15 dias úteis.

Esta é uma operação que compensa, em função da redução da taxa de juros.

E afinal, quais são os Bancos que Fornecem o Crédito Consignado?

A fonte pagadora do salário (empresa ou instituição pública), após a averbação do contrato, autoriza o desconto mensal da parcela no contracheque.

• Banco Itaú;
• Banco Pan;
• Banco BMG;
• Financeira BRB;
• Banco Banrisul;
• Banco do Brasil;
• Banco Bradesco;
• Banco Cetelem;
• Banco Daycoval;
• Banco Santander;
• Banco Safra;
• Caixa Econômica Federal (CEF);
• Olé Consignado.

A fonte pagadora do salário (empresa ou instituição pública), após a averbação do contrato, autoriza o desconto mensal da parcela no contracheque. Selecionamos os Bancos que indicamos, que fornecem o Empréstimo Consignado. Entre em contato com eles e solicite uma análise do seu crédito.

Fonte: bxblue