Quais os melhores investimentos de 2022?

No mercado e no mundo vêm tendo uma movimentação do mercado financeiro, sendo importante saber quais são os melhores investimentos para ainda esse ano.

Se você ainda não decidiu onde investir ou quer diversificar seus investimentos, saiba como anda o cenário atual e o que avaliar dele.

• 1. Como está o cenário atual de investimentos?
• 2. O que avaliar do cenário econômico atual?
• 3. Como acompanhar o cenário econômico atual?
• 4. Como definir onde investir?
• 5. Com a alta da Taxa Selic é melhor renda fixa ou variável?
• 6. Os melhores investimentos de 2022
• 7. Qual o melhor investimento hoje?
• 8. Melhores investimentos para investidores agressivos
• 9. Os melhores investimentos para investidores moderados
• 10. Os melhores investimentos para investidores conservadores
• 11. Qual o melhor investimento a curto prazo?
• 12. Quais os melhores investimentos com liquidez diária?
• 13. Como e onde começar a investir em 2022?
• 14. Em 2022 vale a pena comprar criptomoedas ou ações na Bolsa?
• 15. Como investir no que não entendemos?
• 16. Diferença da volatilidade em ativos de criptomoedas e ações
• 17. Ibovespa está barato? É hora de investir?
• 18. Vale a pena fazer investimentos em empresas de tecnologia em 2022?
• 19. A economia do Silicon Valley está acabando?
• 20. Qual a melhor estrtatégia para investimentos com a alta dos juros?
• 21. Conclusão

Como está o cenário atual de investimentos?

Em um artigo publicado pelo IPEA no último dia 30, é esperado uma desaceleração na atividade econômica nesse segundo semestre de 2022, isso em função dos fatores externos e internos. Nesse sentido, é estimado por eles que a economia deverá fechar o ano com um crescimento de 1,8% do PIB.

De maneira geral, é esperado que que esse crescimento seja realizado em maior parte pelo setor de serviços, pois a previsão de crescimento se encontra para 2,8%, enquanto os setores de pecuária e indústria apresentam estabilidade.

No que diz respeito aos investimentos, o artigo aponta que após uma queda de 3,5% no primeiro triemestre, é previsto uma recuperação parcial no segundo trimestre e uma relativa estabilidade para o restante do ano, de modo que a Formação Bruta de Capital Fixo (FBCF) deve fechar o ano de 2022 com uma queda de 2,8%.

Para o ano seguinte, o cenário é de crecimento de 1,3%, baseado em duas hipóteses, sendo elas o fim da guerra na Ucrânia, pois a atenuação dos problemas do lado de oferta irá reduzir grande parte da pressão inflacionária no exterior, o que irá possibilitar a política monetária a cumprir seu papel de reduzir a inflação de maneira gradual e se necessidade de queda profunda nos níveis de atividade.

A outra hipótese está em começar o ano de 2023, uma importante parcela do impacto adverso do aperto monetário doméstico sobre a atividade econômica já vai ter acontecido.

O que avaliar do cenário econômico atual?

Para ter o entendimento real do impacto da economia atual para os investimentos, faz-se necessário ter o conhecimento dos principais elementos que influenciam de maneira direta nos resultados, sobretudo os indicadores.

1. Taxa Selic

A taxa básica de juros da nossa economia, que é definida a cada 45 dias pelo Copom e pelo Banco Central. O comitê pode decidir se ela irá se manter, vai aumentar ou reduzir.

A forma como ela afeta nos investimentos é bem importante, mas é ideal que se entenda os impactos que ela possui na economia.

Nesse sentido, quanto ela se encontra elevado, torna o crédito mais caro e implementa uma política contracionista. Por outro lado, quando ela está em baixa, acaba por facilitar o consumo, buscando ajudar no desenvolvimento econômico.

2. IPCA

Essa é sigla para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, e é a principal taxa inflacionário do Brasil. Dessa forma, pode-se concluir que quanto mais for esse índice, maior será a inflação, resultando em perda do poder de compra e do valor da moeda no tempo.

3. PIB

O PIB, ou melhor, Produto Interno Bruto, é o indicador que irá mediar as riquezas que foram acumuladas pela País em um ano. Nesse sentido, ele é bem importante e considerado a medida que a economia avançou e se houve crescimento, estagnação ou recessão.

Dependendo da perspectiva que é levada em consideração para esses indicadores, serão tomadas medidas diferentes para poder reverter os resultados negativos ou ainda consolidar um bom desempenho, fazendo com que a atratividade dos investimentos possivelmente flutuem com a situação da economia atual.

Não somente, é bem comum que se observe o cenário internacional, pois o que acontece no mercado estrangeiro é bem comum que venha a refletir no nacional. Dessa forma, a medição de câmbio é feito com o acompanhamento das mudanças em taxas de juros internacionais e as perspectivas de crescimeto.

Como acompanhar o cenário econômico atual?

O cenário econômico atual está com uma grande possibilidade de gerar impacto nas decisões de investimentos que as pessoas fazem. Portanto, se torna essencial sar como fazer o acompanhamento disso, e para conseguir as informações necessárias, de maneira confiável e mais atual possível, é ideal realizar o acompanhamento do Relatório Focus.

Esse relatório foi criado e é atualizado pelo Banco Central, que faz as pesquisas em conjunto com outras instituições financeira sobre como andam as expectativas de mercado para os indicadores principais. Ele é constantemente atualizado, ou seja, toda semana terá projeções para os próximos meses e anos.

Como definir onde investir?

Por mais que conhecer e levar em consideração quais os impactos do cenário econômico atual para os investimentos seja algo importante, ainda sim não é o único ponto para poder construir um portfólio de investimentos.

Mais um ponto importante está diretamente ligado ás características do seu perfil de investidor, bem como seus objetivos financeiros, prazo para realizar investimentos e que tudo esteja alinhado com o que você pensa, pois isso irá refletir de maneira direta ao que você procura.

Com a alta da Taxa Selic é melhor renda fixa ou variável?

Com a alta é bem comum ver um movimento dos investidores saindo da renda variável e indo em direção à renda fixa, o que tende a fazer os preços de ações caírem. Além disso, é bem comum que esse aumenta seja prejudicial para as empresas que estão listadas, pois aumenta o custo de financiamentos e pode reduzir os lucros futuros.

Porém, especialistas não aconselham a migração total, visto que o ciclo de alta que iniciou em abril do ano passado, fez com que ativos passassem a ter negociações a preços descontados.

Os melhores investimentos de 2022

Antes de mostrar quais são os melhores investimentos, é preciso levar em consideração a elevação da taxa básica de juros para 12,75% ao ano, de modo que se tente dar uma desacelerada na inflação.

Quando expandimos para o cenário internacional, o índice de ações globais, MSCI e S&P 500 estão no zero a zero, ao passo que o Nasdaq caiu 2,1% ao mês. Nos Estados Unidos, o Banco Central Americano, o Federal Reserve (FED), elevou a taxa de juros em 0,5 p.p, sendo a maior desde os anos 2000.

Dessa forma, a taxa passa a ser de 0,75% a 1%, e além disso, o FED informou que iria começar uma redução no tamanho de seu balanço no mês de junho. Nesse sentido, tudo o que ocorreu gerou uma reação dos mercados, de modo que a carteira dos melhores investimentos tivesse mudanças.

1. CDB

O Certificado de Depósito Bancário é um dos principais investimento, sendo, talvez, o mais comum deles, visto que a maioria dos bancos possuem o produto para oferecer aos seus clientes. No entanto, as corretoras oferecem com uma rentabilidade maior do que aquelas instituições mais tradicionais.

A rentabilidade desse investimento irá variar, pois o produto poderá ser tanto prefixado quanto pós-fixado ou ainda estar atrelado à inflação. Nesse sentido, quando ele for pós-fixado, o principal indicador da remuneração será a taxa do CDI.

No CDB a sua liquidez também é variável, e as opções que ele possui são apenas do vencimento ou em renda diária.

Mas, uma vantagem desse investimento é que são as corretoras de seguro que oferecem aos bancos, aumentando a possibilidade escolhas. Uma das empresas que faz isso é a XP Investimentos, uma das melhores no Brasil.

2. Títulos Públicos Federais

Contrário ao CDB, nesse modo de investimento, o dinheiro será emprestado ao governo federal e o Tesouro Direto é a plataforma utilizada para quem faz a negociação desses títulos.

Além disso, ele conta com uma maior liquidez. Sendo assim, quem faz investimento no prefixado, poderá saber de sua remuneração exata. Mas é importante que se mantenha o dinheiro investido até a data de vencimento. Já por outro lado, o pós-fixado tem variação de juros de acordo a Taxa Selic e o IPCA.

3. Fundos Imobiliários

Nesse fundo, os investimentos se reúne para poder aplicar o dinheiro em um fundo imobiliário, seja construções de empreendimentos ou imóveis prontos. Desse modo, quem realizou o investimento terá parte do retorno da receita desses bens, que são as originadas do aluguel, venda e do arrendamento.

Esses fundos possuem uma rentabilidade mais volátil, passando ao investidor a sensaçõ de ganhos e perdas, a depender do momento.

4. Fundos de investimento

Os fundos de investimento são bem semelhantes ao imobiliário. Nesse caso eles são coletivos e a administração é feita por gestores. Além disso, eles são compostos por recursos de diversos investidores para a aplicação em diferentes meios.

Nesse modo, as opções são das mais simples e baratas, porém, podem chegar naquelas mais complexas. Nesse fundo, os gestores irão decidir para quais tomadores será destinado o investimento, e esse produtos acaba tendo vários graus de risco, portanto, acaba sendo uma ótima oportunidade para quem está iniciando e busca diversificar a carteira e ter rentabilidade maior que a poupança, além de claro, ser bom para investidores agressivos.

Ele possui incidência de taxa de administração e rentabilidade, com prazo de resgate variado. Porém, por se tratar de uma maior complexidade nas movimentações de produto, o importante aqui é ter a ajuda de quem é especialista em investimento.

5. Investimento em ações

São as formas mais conhecidas de realizar investimentos, além de representar uma parte do capital social da empresa. Nesse sentido, quem compra ações na Bolsa vira sócio da empresa.

Em nosso País, a B3 é a principal responsável pela administração das ações, já as corretoras, intermedeiam a compra e a venda desses papéis. Vale ressaltar que a rentabilidade de uma determinada ação, irá depender do desempenho que a empresa têm, sendo importante ficar atento à reputação que ela possui no mercado.

6. Debêntures

Esses são títulos de empréstimo destinado às empresas, que serão voltados ao investidor com juros. Por se tratar de renda fixa, o investidor consegue saber de maneira antecipada o valor que irá resgatar no dia do vencimento.

Eles possuem diversos tipos de características diferentes e perfis públicos. A rentabilidade desse investimento está dividida entre prefixada, pós-fixada e com remuneração híbrida.

7. COE

Esse é o Certificado de Operações Estruturadas, ele é um pacote com os produtos de renda fixa e variável para diversificar sua carteira de investimentos. Com eles, você consegue ter uma melhor previsão da rentabilidade e uma série de possibilidade, sendo ela ganhos ou perdas.

Essa versatilidade permite que eles sejam voltados para investidores que sejam conservadores até aqueles que possuem um perfil mais agressivos. Pois existem os que garanter o retorno do que foi investido, mas também os que possuem maior risco e oferecem uma maior rentabilidade.

Qual o melhor investimento hoje?

Para poder saber qual o melhor investimento de hoje, antes é preciso que você tenha conhecimento de qual é o seu perfil de investidor, mas não somente, é preciso que se tenha objetivos bem claros.

Algo a se considerar é que o bom investimento é sempre aquele em que as características estão em conjunto com suas metas, capacidade para investir, tempo que irá deixar o dinheiro aplicado e claor, a estrutura emocional que possui para poder lidar com os riscos que eles possuem.

Melhores investimentos para investidores agressivos

Os melhores investimentos para quem tem um perfil mais agressivo, são aqueles que tem maior rentabilidade, risco tolerável, podendo apresentar perdas e possuem uma volatilidade no mercado.

Nesse sentido, é bom que se aproveito o momento de oscilação da economia e tenha uma carteira com produtos de renda variável. Para isso, as indicadas são:

Os melhores investimentos para investidores moderados

No entanto, aqueles que possuem um perfil mais moderado são os que toleram melhor os riscos, porém, ainda estão em busca de um equilíbrio que contemple a segurança e a rentabilidade.

Para esse pefil, analistas recomendar ter uma diversificação em sua carteira, diferente do que é sugerido aos conservadores. Pensando nisso, a recomendação é a seguinte:

Os melhores investimentos para investidores conservadores

Para aqueles que possuem um perfil mais conservador, os investimentos indicados são os pós fixados e que estejam atrelado à inflação. Com isso, existem duas carteiras recomendadas para este perfil, sendo elas:

Qual o melhor investimento a curto prazo?

Para poder saber que o melhor investimento a ser feito no curto prazo, é necessário que se tenha definido o seu objetivo com a aplicação e o quanto você pretende investir. Pois nesse tipo de investimento, eles tendem ter melhor relação liquidez-rentabilidade e geralmente são indicados para uma reserva de emergência.

Os melhores investimentos para essa aplicação são: Tesouro Slic, CDB liquidez diária, Fundo DI, LCI, LCA e Fundos de Renda Fixa.

Quais os melhores investimentos com liquidez diária?

Os investimentos que possuem liquidez diária são queles que poderão ser vendidos ou resgatados em qualquer hora, e a vantagem é que ele dá uma liberdade ao investidor.

Os melhores investimentos desse modo são as ações de empresas, CDBs e Títulos Públicos do Tesouro Direto.

Como e onde começar a investir em 2022?

Para poder escolher o melhor, será preciso levar em consideração fatores como: idade, objetivos, tempo de retorno e o mais importante, seu perfil de investidor. Pois tomar uma decisão assertiva para começar não é fácil, visto que as opções são amplas no mercado financeiro, ao mesmo tempo em que o cenário econômico vem sofrendo mudanças constantes.

O momento atual pede cautela, isso para que seja possível ter melhores resultados financeiros. Porém, para aqueles que querem começar nos investimentos, o ideal é que se tenha a ajuda de um assessor.

Em 2022 vale a pena comprar criptomoedas ou ações na Bolsa?

O mercado de criptomoedas não para de crescer, e promete ficar por bastante tempo. Um bom exemplo para isso é que muitos dos maiores investidores do mundo já tem um pouco de criptomoeda, só pensar que no Bitcoin existem fundos bilionários de investimentos.

Porém, para aqueles que querem tentar ter um pouco da valorização desse mercado, é preciso que se tenha um pouco de criptomoedas em sua carteira. Muitos especialistas recomendam aproximadamente 1% a 5% .

Nesse sentido, a diversicificação é sempre um bom caminho, pois um balanço entre ações, renda fixa, criptomoedas que tenha distribuição de acordo com o perfil do investidor é ideal nos dias de hoje.

Como investir no que não entendemos?

Um dos principais pontos que fazem os novos investidores ficarem apreensivos, é o fato de não entenderem o funcionamento do Bitcoin. Nesse sentido, o melhor a se fazer é realizar investimentos naquilo que você tende a ganhar mais do que perder, por mais que não se entenda sobre o ativo em si.

Com isso, é possível fazer o investimento em Bitcoin mesmo sem entender como ele funciona, e é uma decisão que vale a pena, pois você só possivelmente irá perder aquilo que investiu, por outro lado, você não tem limites do quanto poderá ganhar.

Diferença da volatilidade em ativos de criptomoedas e ações

A volatilidade é o que mais desperta a atenção das pessoas no momento em que vão realizar um investimento. Para quem não sabe, é ela quem mede a intensidade em que os preços irão variar. Pensando nisso, um comportamento esperado é que ocorra variação de 1% a 3% de variação diariamente, caso ocorra algo diferente é por ter algo ocorrendo.

Com as criptomoedas, é esperado uma maior volatilidade, sendo comum encontrar o preço do bitcoin oscilando até 10% em pouco tempo, e quando se trata de criptomoedas menores, é esperado uma volatilidade maior.

No primeiro momento, isso é algo que poderá assustar os investidores que está começando ou pretendendo começar, pois fazem a associação do risco envolvido. Porém, se você quer comprar criptomoedas com um pensamento no longo prazo, a volatilidade não irá interferir de maneira grandiosa em seus resultados. Pois o mercado tende a assumir esse comportamento por um curto prazo.

Ibovespa está barato? É hora de investir?

Segundo a análise realizada pela Rico Corretora, esse é o momento para investir no Ibovespa, pois a bolsa brasileira está barata e possuem cinco motivos para que essa afirmação seja feita. Eles ainda dizem que apesar da bolsa estar próxima aos 110 mil pontos, olhar somente o preço ou os números absolutos não dizem muito sobre o mercado, pois para uma análise precisa, é ideal olhar os múltiplos e dados relativos.

Além disso, eles dizem que uma boa forma de comparar para ver se um investimento de renda variável se encontra barato é considerando o seu múltiplo e relação ao histórico, e atualmente o preço/lucro do índice Ibovespa está negociando 6,8x, um desconto de 40% em relação com a médica histórica dos últimos 15 anos em 11,3x.

Um outro ponto é que o Brasil continua barato, mesmo que as commodities estejam sendo removidas da equação, pois como a análise aponta, algumas empresas de materiais básicos e energia são negociadas com múltiplos baixos.

Além disso, um terceiro motivo é que não há as empresas do setor financeiro nessa análise, e isso vem muito de encontro com o ponto anterior, fazendo com que se tire um outro peso do Ibovespa para calcular o desconto da bolsa.

Um quarto está na afirmação do Ibovespa, de que a maioria dos setores estão negociando com o P/L abaixo ou bem próximo das médias históricas e a maioria dos setores do índice do Ibovespa faz a negociação com o P/L próximo ou abaixo de suas médias, a exceção está no setor de tecnologia e indústria.

Por fim, a análise aponto que o Brasil se encontra barato quando comparado com outros mercados.

Vale a pena fazer investimentos em empresas de tecnologia em 2022?

O ano passado, com alta da inflação e deterioração do ambiente público e fiscal foram alguns fatores que interferiram nas empresas de tecnologia, o que faz surgir a dúvida. Nesse sentido, o cenário interno apresenta expectativa para a volatilidade, tendo no cenário nacional de 2022 uma incerteza fiscal e as eleições, que causarão um certo nervosismo no mercado.

No entanto, o internacional, com a alta determinada pela Federal Reserve (Fed), esse é um alerta para a situação das empresas de tecnologia, pois é um setor que possui alta demanda de investimentos constantes e essa decisão poderá afetar a estrutura patrimonial das empresas, sobretudo as que n não apresentam lucros.

Stephen Schwarzman, presidente da Blackstone, um indicativo de que os preços estão em alta, é quando essas empresas passam a ser avaliadas por múltiplos de receita e não lucro, aumentando as chances de muitas das empresas não serem rentáveis.

Porém, apesar de expectativas de altas e baixas, também existem boas perspectivas para as empresas do setor ainda nesse ano. Basta pensar que um dos setores que irão continuar em alta são os de semicondutores, que devido à escassez de um componente forte no mercado, a Nvidia (NVDC34), principal fabricante possui destaque em várias das carteiras recomendadas.

A economia do Silicon Valley está acabando?

Nos últimos anos, houve uma grande movimentação de empreendedores, investidores e mão de obra de tecnologia do Vale do Silício para outros polos de tecnologia como Miami, Austin ou Nova York. Isso acabou gerando uma repercussão de que era a morte do Vale, e vem se mostrando mais como uma saudável redistribuição de zonas de capital e poder.

Qual a melhor estrtatégia para investimentos com a alta dos juros?

Da mesma maneira que o juros baixo fez com que os investidores pendessem para as empresas de tecnologia em alto crescimento, com valor na perpetuidade, teses de investimento disruptivas e pouca renda fixa, o cenário de hoje requer uma posição diferente, pois busca empresas baratas sob a ótica do valuation, shorts táticos em epresas caras, muita renda fixa, fundos imobiliários, bons pagadores e proteção.

Nesse sentido, o investidor se priva de possíveis perdas acarretadas pela baixa do mercado e segue exposto para o lado microeconômico, que vem tendo boa repercussão.

Conclusão

Apesar de toda a movimentação que vem tendo no mercado atualmente, realizar investimentos continua sendo uma ótima opção, visto que é possível ter uma boa diversificação em sua carteira e ainda ter os investimentos indicados para cada perfil.

Nesse sentido, se você ainda não realizou seus primeiros investimentos ou não diversificou sua carteira, saiba que o momento é sempre o agora.