O que é pirâmide financeira e como funciona?

masterdicas 18/08/2022

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O que é uma pirâmide financeira? Esse é um caso existente há bastante tempo e que envolve milhares de pessoas como vítimas.

Os golpes financeiros são muitos, mas talvez o mais comum deles seja justamente o de pirâmides. Continue a leitura e saiba no que ele consiste, como é o seu funcionamento e como você pode identificar ela, de modo que não seja uma vítima.

1. O que é pirâmide financeira?
2. Como funciona uma pirâmide financeira?
3. A diferença entre pirâmide financeira e marketing multinível
4. Como identificar uma pirâmide?
5. Como evitar de cair em pirâmides?
6. Qual o crime cometido ao criar uma pirâmide financeira?
7. Número de pirâmides cresce em 2020
8. Os golpes de pirâmides em criptomoedas
9. Como se proteger de pirâmides de criptomoedas?
10. Os casos de pirâmides financeiras mais famosos
11. Os principais sinais de que algo está errado
12. O que fazer ao ser vítima de pirâmide financeira?
13. Empresas na mira da polícia por pirâmide em Bitcoin
14. Longa e desafiadora jornada para vítimas de pirâmide financeira
15. O esquema da BNP Mining
16. A possível pirâmide da PixBull com ganhos diários
17. Conclusão

O que é pirâmide financeira?

O esquema pode ser caracterizado como sendo uma promessa para ganhos financeiros por meio de indicações de novas pessoas, para que assim consigam manter a atividade. Nesse sentido, é uma operação financeira um tanto quanto inviável e que se encontra destinada a desabar.

Dessa maneira, o objetivo que os criadores de pirâmides possuem, são de ficarem mais ricos. Com isso, por não ser um roubo mais simples, muitas pessoas acabam conseguindo um retorno financeiro, caso consigam sair antes mesmo de ser desmascarado . No entanto, esses são esquemas muito fáceis de caírem e não possuem nenhuma garantia, com chances altíssimas de perda do dinheiro.

Um dos princípios é levar outras pessoas, pois assim você terá ganhos. Porém, isso acabou fazendo com que esses golpes se tornassem gigantes e fizessem com que pessoas sofressem grandes perdas.

Caso seja descoberto e você tenha sido uma vítima, até mesmo a justiça poderá ser complicada de ser feita, pois é muito difícil que eles determinem que são as pessoas que realmente estavam no esquema inicial e quais entraram depois.

Como funciona uma pirâmide financeira?

A pirâmides possue como foco principal a conquista de novos clientes que irão tentar trazer novas pessoas para o esquema e assim sucessivamente, de modo que aquele que conseguiu levar uma pessoa receba um percentual.

Para que as pessoas não desconfiem do esquema, é bem comum que as empresas utilizem algum produto ou serviço para mascarar isso e ser uma fachada, de modo que não se levante nenhuma suspeita a respeito do negócio e as pessoas acreditem de maneira mais fácil.

Normalmente, a estratégia que utilizam é fazer com que uma pessoa faça o investimento inicial, para que assim consiga participar, de modo que os retornos sejam proporcionais ao número de novos entrantes que ela convenceu.

Com o passar do tempo, é revelado que esse pagamento para quem atrair novos investidores não irá ocorrer, pois os fundos que vinham dos produtos, na verdade era os pagamentos realizados por esses novos entrantes.

Nesse sentido, aqueles que entraram por último, ou seja, que se encontram na base da pirâmide são os que mais serão prejudicados, visto que o golpe se espalha de forma rápida e faz com que seja desmascarado rapidamente.

A diferença entre pirâmide financeira e marketing multinível

A pirâmide financeira não possui nenhuma relação com o chamado marketing multinível, que nesse caso, é algo considerado legal, diferente do esquema de pirâmides. Nesse sentido, o marketing de multinível envolve de fato a venda de produtos existentes e uma comissão para o vendedor, isso de acordo com que outros indicados comercializam.

O vendedor não ganha por ter indicado, mas um percentual em cima do produto que foi vendido. Esse sistema é legal, e se sustenta pela venda dos produtos e não por novos entrantes.

A diferença, no entanto, se encontra na forma em que os seus participantes irão ser remunerados, além de claro, o marketing de multinível ser considerado um negócio legal, enquanto a pirâmide financeira é crime.

Como identificar uma pirâmide?

De acordo com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), em que o papel é de fazer a regulamentação do mercado, eles caracterizam a pirâmide como sendo uma “promessa de rentabilidades atraentes, pouco detalhamento de riscos, sentido de oportunidade que não pode ser perdida”.

De maneira geral, esse é um negócio que irá te oferecer uma remuneração, ou seja, um dinheiro fácil e rápido, visto que basta você indicar uma pessoa para poder entrar no esquema junto com você.

Contudo, as características que as pirâmides apresentem são bem comuns, como uma promessa de lucros além do normal, a rentenção de um capital que foi investido, promessa de ganhos extras após a indicação e um novo entrante e o principal, a falta de informação a respeito da empresa que está oferecendo o serviço.

Não somente, quando você entra, acaba fazendo um investimento inicial para poder começar na empresa, e os pagamentos dos lucros vão acabar atrasando, fazendo com que os responsáveis pelo esquema desapareçam e o dinheiro que foi investido acabe sendo perdido.

Isso ocorre pois o que irá sustentar a pirâmide é justamente o valor que os novos entrantes investem, e conforme esses números diminuem, ela não consegue se sustentar e os pagamentos acabam, bem como os repasses prometidos, fazendo com que o topo tenha altos lucros e a base seja altamente prejudicada.

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Como evitar de cair em pirâmides?

Por mais que sejam ofertas bem tentadoras, ainda sim as pessoas não gostam de ter perdas do seu dinheiro. Pensando nisso, você pode seguir dicas importantes para não cair no golpe.

1. Sempre desconfie dos altos retornos

Quando a promessa for de um retorno muito alto, principalmente no mercado de renda variável, como criptomoedas e ações, você deve ter um pé atrás e desconfiar disso, pois se trata de um mercado altamente volátil.

Isso leva a pensar em como uma empresa poderia viabilizar a operação lucrativa, visto que o mercado apresenta esse comportamento, sendo algo quase impossível.

Dessa forma, retornos altos podem ser possíveis em alguns mercados, porém, é necessário ter um entendimento sobre o modelo no qual você estará entrando e investindo, de modo que se compreenda a viabilidade da ocorrência.

2. Não invista sem antes entender

Talvez esse seja o principal ponto, pois de fato, o melhor investimento que poderá ser feito é em conhecimento, algo que é dito por quase todos os grandes investidores que obtiveram sucesso ao longo de sua vida, visto que nenhum chegou onde está sem conhecimento.

Isso não quer dizer que você precisa ter conhecimento sobre tudo o que envolve o mercado financeiro e o de investimentos, mas sim ter foco em um setor, que já é um ótimo começo para quem não sabe nada. No entato, essa é uma tarefa que nem sempre será fácil, sendo preciso buscar por fontes confiáveis para que comece os estudos.

3. É uma empresa regulamentada?

As empresas que não merecem e não são de muita confiança, geralmente sempre estão sendo procurados por órgãos responsáveis. No Brasil, há um órgão responsável por isso, que é a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Com isso, é importante verificar se há algum processo ou conflito em andamento.

No entanto, os esquemas podem passar, veja o maior dos fraudes ocorridos, promovido por Bernie Madoff, com um prejuízo de US$ 64 bilhões. Esse esquema durou anos sem que a SEC (Securities Exchange Commission), percebesse ou desconfiasse. Após isso, as políticas foram mudadas.

Qual o crime cometido ao criar uma pirâmide financeira?

Não é de hoje que esse é um golpe considerado um crime no País. No ano de 1951, ele foi tipificado como sendo crime contra a economia popular, com a sanção de lei de número 1.521.

Nesse sentido, todos aqueles que praticarem o crime, independente de terem obtido lucro ou até mesmo prejuízo, poderão pegar uma pena que é prevista de seis meses a dois anos de prisão, bem como o pagamento de multa.

Na Câmara dos Deputados existe um projet de lei que se encontra em tramitação, o PL 744/21, que prevê o aumento da pena, podendo agora chegar em oito anos de reclusão.

Esse esquema é considerado crime pois apenas a entrada de novos investidores faz com que a pirâmide creça e ainda dá a sensação de falso lucro. Do contrário, caso não entre ninguém, a pirâmide não oferece retorno, fazendo com que apenas o do topo ganhe.

Número de pirâmides cresce em 2020

No ano de 2020, foi identificado pela CVM, um aumento de 75% no surgimento de pirâmides se comparado com 2019. o ógão, emitiu 325 comunicados aos Ministérios Públicos Federal e Estaduais.

Aproximadamente 11% dos cidadãos brasileiros já foram vítimas de golpes financeiros, sendo 55% desses, pelo esquema de pirâmide. Dos que entraram, 66% não conseguiram o dinheiro de volta.

Segundo dados levantados pela CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, Sebrae e SPC, esse é o golpo mais comum quando se fala em mercado financeiro de investimentos.

Os golpes de pirâmides em criptomoedas

Com o crescimento das criptomoedas, muitos golpistas estão aproveitando para atrais mais pessoas, principalmente por ser um segmento ainda sem regulamentação no País, facilitando a ocorrência do crime.

Nesse caso, a lei de crimes contra o sistema financeiro não é aplicável ao que for relacionado às criptomoedas, principalmente pelo fato de que ela foi criada em 1986, quando não havia internet no País.

Para configurar esses golpes, eles poderão se enquadrados como sendo estelionato, pois não há regulamentação feita pelo Banco Central ou CVM. No entanto, o ideal é que você procure se apronfudar sobre o ativo antes de diversificar sua carteira.

Como se proteger de pirâmides de criptomoedas?

Para que você tente evitar o golpe envolvendo as criptomoedas, é sempre ideal você fazer uma avaliação a respeito daquela operação, de modo que consiga identificar a rentabilidade alta que estão garantindo. Isso é importante pois promessas de retorno altas podem indicar fraude.

Além disso, é ideal fazer a verificação da insistência para que você faça o investimento rápido e não perca a oportunidade do retorno. Consulte o site da CVM e veja se a empresa é legalizada e a oferta registrada ou dispensada.

Os casos de pirâmides financeiras mais famosos

Essa é uma prática de golpe um tanto quanto antiga, e alguns dos casos ficaram bem famosos, como os a seguir:

1. Ponzi

Charles Ponzi, no ano de 1920 conseguiur convencer milhares de pessoas a fazer a aquisição de cartões postais estrangeiros, de forma que assim trocassem pelos selos americanos em uma valor mais alto com a promessa de 50% dos ganhos em 45 dias.

charles ponzi piramideiro — Charles Ponzi Piramideiro – Fonte: Reprodução

No entanto, esse esquema acabou caindo, visto que o pagamento aos investidores estavam vindo dos novos membros que entravam no negócio e não das vendas dos cartões. Sendo esse, um ponto principal dos esquemas de pirâmide.

2. Boi Gordo

No Brasil, esse é um dos maiores esquemas que já ocorreram. O caso envolve uma supostas empresa que criava gado e prometia um retonor de 42% em um ano e meio. A proposta acabou levando mais de 30 mil brasileiros a perderem bilhões nos anos 90.

O esquema foi propagado e promovido por uma grande emissora de TV e isso era realizado no horário nobre, o que leva sempre a desconfiar das empresas que estão divulgando essas empresas.

3. PlusToken

No caso dos esquemas que envolvem as criptomoedas, talvez esse seja o maior deles. As autoridades da China fizeram a retenção de aproximadamente US$ 5 bi em ativos digitais.

Os ativos, em sua totalidades estavam distribuídos em 194.775 Bitcoins, 833.083 Ethereum, 1,4 milhõres em Litecoin, 27,6 milhões em EOS, 74.167 em DASH, 487 milhões em XRP, 6 bi de DOGE, 79.581 BCH e 213.724 USDT.

Os principais sinais de que algo está errado

Com toda a repercussão dos casos que já ocorreram e dos alertas que as pessoas fazem sobre esse golpes, os criminosos já se atentaram e tentam disfarçar por meio do uso das redes sociais.

Pensando nisso, é muito comum que você encontre eles compartilhando conteúdo que passam uma certa credibilidade e fazem as pessoas acreditarem naquilo e principalmente achar que é confiável. No entanto, vale sempre lembrar que, geralmente as promessas de ganhos são bem altos.

Mas um ponto a verificar é se a empresa é conhecida, caso não seja fácil encontrar essas informações no Google, fique atento, pois é possível o CNPJ estar sendo usado como uma fachada para disfarçar um esquema.

Um problema é que as vítimas, em sua maioria, se dão conta apenas quando já estão dentro da pirâmide e quando ela não consegue mais atrair clientes, e sem uma entrada financeira, não é possível haver remuneração para aqueles que já estão dentro, colapsando o esquema e gerando prejuízos aqueles que estão em níveis mais baixos da pirâmide.

O que fazer ao ser vítima de pirâmide financeira?

Se você começar a notar algo estranho e perceber que se encontra na participação de um esquema de pirâmide, nem tudo está perdido, existem algumas medidas na justiça que poderão ser tomadas de modo que você tente recuperar o que perdeu.

Caso você seja vítima, poderá realizar uma ação indenizatória, visto que hoje em dia, os Tribunais estão mais espertos quanto a esses golpes. No entanto, tudo irá depender dos fatos e das provas que serão apresentadas, sendo possível o juiz deferir o pedido para que o bloqueio dos bens de quem é responsável pela pirâmide aconteça.

Empresas na mira da polícia por pirâmide em Bitcoin

As empresas relacionadas ao mercado financeiro e com características de pirâmide foram registradas em masse pela polícia e por órgãos de defesa ao consumidor. Em sua maioria, é apresentado uma rentabilidade de 2% a 5% ao mês, sendo maior do que a média do mercado.

Uma das empresas é a MSK, e os números do Procon da cidade de São Paulo mostra o prejuízo causado por ela, com reclamações saindo de 39 para 1.159 no período que contempla o ano de 2021 e os sete últimos meses, bem como os valores cobrados, que somados resultam em mais de R$ 200 milhões.

A polícia fez a abertura de um inquérito com o objetivo de apurar a conduta da MSK, pois há a suspeita de que se trate de uma pirâmide financeira, dependendo da entrada de novos investimentos até o momento que ela se torna insustentável.

Como forma de defesa, a empresa fez um pronunciamento solicitando recuperação judicial à justiça no mês de abril, dizendo que vem enfrentando uma grave crise financeira e que o ex-diretor se apropriou de forma ilegal sobre parte das criptomoedas.

Longa e desafiadora jornada para vítimas de pirâmide financeira

A quantidade de vítima de pirâmide financeira é alta, tendo que percorrer uma jornada para conseguir de volta o dinheiro investido.

Tudo isso acontece pelo fato que no âmbito criminal federal, ambiente no qual se tramita o processo, o crime vai contra o sistema financeiro. Precisando respeitar a ordem para que apenas no final, o juiz consiga definir os direitos de quem sofreu.

Objetivando a redução de toda essa jornada, vêm sendo construída uma forma de que se consiga agilizar o processo no âmbito criminal estadual. Visto que o crime é contra o patrimônio e os réus como forma de se livrarem da denúncia iniciam o processo e ressarcem. Considerando apenas investidores.

O esquema da BNP Mining

A empresa foi uma das quais bloqueou os saques de seus clientes. De maneira geral, ela chamou a atenção de diversas pessoas por meio da internet, que logo fizeram a adesão do serviço.

Porém, meses depois, a BNP simplesmente não liberava os saques. Ela deixou muitas pessoas em desamparo financeiro e sendo vítimas de outra fraude que cerca o mercado de investimentos.

A possível pirâmide da PixBull com ganhos diários

A PixBull é uma plataforma recente no mercado de investimentos e surgiu com a proposta de dobrar os seus rendimentos em 28 dias. As atividades começaram ainda nesse ano, no mês de julho, e a CEO é Lidiane Janes Benício.

No entanto, há alguns indícios de que a empresa se encontra de acordo com um esquema de pirâmide. Começando pelo seu endereço, que na verdade é o estacionamento de outro estabelecimento, que nada tem a ver com o mercado financeiro.

Não sendo apenas isso, eles funcionam com o esquema de que a cada indicação, a pessoa consegue ganhar um retorno.

Esse é um retorno de quatro níveis, com o percentual e 10%, 7%, 2% ou 1% diante do valor investido.

Conclusão

Pirâmide financeira nada mais é do que um crime e não passa de um golpe que atrai milhares de vítimas. Essas perdem seu dinheiro sem perceber e quando se atentam, já é tarde demais.

Nesse sentido, vale sempre se manter atento aos investimentos que irá fazer. Seja em qualquer setor do mercado financeiro, de modo que consiga perceber e identificar uma empresa fraudulenta antes mesmo de se encontrar dentro dela.