O que é Crédito Imobiliário e como Funciona para Comprar um Imóvel?

O Crédito Imobiliario é um dos produtos mais procurados por clientes às instituições financeiras. Ele é de grande importância para o sonho que muitos brasileiros tem em comum: Comprar sua própria casa.

Vamos entender quais as condições e regras para a aprovação do crédito imobiliário?

Entenda o que é Crédito Imobiliário

O crédito imobiliário, explicando de uma maneira simples funciona como um empréstimo fornecido para que uma pessoa compre um imóvel, realizando um pagamento financiado, em parcelas.

O produto é fornecido pelos bancos e instituições financeiras que fazem o pagamento do imóvel e recebem o pagamento direto do comprador, dentro de um prazo e as condições estipuladas no contrato.

Esse comprador do imóvel não pode vende-lo durante o pagamento à instituições financeiras. Essa é uma maneira de garantir que todo o imóvel vai ser pago, disposta no contrato firmado entre ambas as partes.

Principais tipos desse Financiamento Imobiliário

O Empréstimo Imobiliário pode ser feito de diferentes modos: Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) e o Sistema Financeiro de Habilitação (SSH).

Cada um desses tipos de crédito tem uma maneira diferente de operação. Conheça os diferentes modelos para entender qual atende melhor à sua realidade. Vamos entender como funcionam?

Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

O SFI cuida dos financiamentos que passam do valor total de R$ 750 mil, limite do SFH. Ele também cobre alguns tipos de imóveis que não se enquadram nele, como a construção para fins comerciais.

Já o SFH, nessa modalidade não possuí restrições em relação ao percentual da renda do comprador. Ele também não possuí um valor máximo na hora de avaliar o imóvel. O financiamento pode ser de 80%, 90% do valor total do imóvel.

Por fornecer o empréstimo para valores maires e com regras menos restritivas, no SFI sua taxa de juros acaba sendo mais alta. Em comum, esses dois sistemas possuem o limite de quitação de 35 anos, equivalente à 420 meses.

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Já o SFH, considerado o principal sistema de financiamento imobiliário, possuí a vantagem de utilizar como possibilidade o uso do dinheiro do FGTS para a compra da casa. Ele só fica limitado ao valor gasto no imóvel, mas oferece as menores taxas de juros da modalidade.

Ele cobre financiamentos somente quando o valor máximo do imóvel chega a R$750 mil. Em alguns estdos ele é reduzido para R$ 650 mil. Toda a avaliação é feita pelos corretores das instituições financeiras.

Outro ponto que não podemos esquecer de mencionar sobre os valores, é que a instituição financeira só pode financiar 90% do total do imóvel e cada parcea só pode comprometer 30% da renda mensal de quem está adquirindo o imóvel.

Como é o Processo de Financiamento do Imóvel?

Por último, vamos entender como é o processo de solicitação do financiamento. 

Há algumas etapas até o momento final de assinatura do contrato para a compra do imóvel. Contudo, para concretizar é necessário que cada um desses momentos seja feito da maneira correta. Veja a seguir como funciona.

Simulação do financiamento

A primeira etapa consiste em fazer a simulação do financiamento junto à instituição financeira. E assim vamos iniciar realizando a simulação do financiamento junto à instituição financeira. Assim você vai ter ideia de quanto será o custo total, os detalhes de compra do imóvel e também a forma de pagamento.

Nesse passo o comprador informa quanto poderia disponibilizar para dar de entrada, quais vencimentos ele gostaria para a parcela mensal e outras questões importantes para prosseguir com a solicitação do financiamento.

Além disso, a simulação do financiamento pode ser feita online, com os clientes preenchendo todos os dados que serão necessários. Além disso o cliente já consegue se certificar que corresponde aos requisitos mínimos para conseguir contratar o produto certo para ele, inclusive apresentando uma certidão negativada.

Um ponto que você deve ficar atento é a necessidade de ir ao cartório para agilizar algum documento. Então busque saber antecipadamente onde encontrar e conhecer os tipos de cartório existentes.

O comprador pode fazer essas simulações em diferentes instituições financeiras. E assim, consegue encontrar diversas condições adequadas de acordo com a sua realidade.

Consulta do Crédito Imobiliário junto a Instituição

Após fazer as simulações em vários bancos e ter decidido por qual vai optar, chegou a hora de ir até uma delas. O cliente consultará suas possibilidades de crédito e inciar o processo de solicitação.

O cliente consultará as possibilidades de acordo com os vencimentos. Para isso ele deverá apresentar os comprovantes de seus ganhos mensais, que é uma exigência para as instituições financeiras.

Avaliação do Imóvel

A resposta sendo positiva, chegou a hora em que o banco da o prosseguimento no pedido. Inicia-se a avaliação do imóvel escolhido pelo cliente para o crédito e em seguida a instituição envia um corretor credenciado para realizar o processo.

Além disso, é importante lembrar que os bancos tem diversos parâmetros e restrições em relação aos imóveis. O comprador deve consultar essas exigências diretamente com o banco.

Caso a avalição seja positiva, inicia-se o processo de direcionamento para o modelo de financiamento, como por exemplo, se ele será feito através do SFH ou SFI.

Confecção do contrato de financiamento

A resposta sendo Com o crédito aprovado e o imóvel aprovado, chegou a hora de redigir o contrato! Nesse momento é necessário disponibilizar toda documentação exigida pelo banco e quando ele estiver pronto, você assina.

Agora é esperar o processo de confirmação do financiamento que se dará dentro de um período de 30 dias e prontinho.

Fonte: Lopes